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Comment obtenir le meilleur taux immobilier ?

Par 14 avril 2020septembre 17th, 2020Aucun commentaire

Comment obtenir le meilleur taux immobilier

Félicitations, si vous lisez cet article c’est que vous êtes certainement en recherche active pour votre achat et vous cherchez donc à obtenir le meilleur taux immobilier.

Comment avoir le meilleur taux de crédit immobilier en respectant quelques règles simples ? Avec les taux historiquement bas, les banques sont de plus en plus exigeantes sur la qualité du dossier bancaire que vous leurs apporterez.

Si chaque mois qui passe nous attendons une remontée des taux, il se passe systématiquement le contraire.

Nous sommes en 2020 et les taux immobiliers ne cessent de baisser. Ça ne veut pas dire pour autant que les refus de prêt pleuvent, mais il faut respecter quelques notions dans le but d’obtenir le meilleur taux de prêt immobilier.

Si pour obtenir le meilleur crédit immobilier vous devrez présenter un bon dossier à votre banque, est ce que la banque note les clients en fonction de leur situation ?

Je vais vous donner dans cet articles les points les plus important. Comment obtenir le meilleur taux immobilier en toutes circonstances ?

En deuxième partie je vais répondre aux questions que l’on me pose régulièrement, que devient le crédit immobilier une fois le bien vendu ? Faut-il continuer à le rembourser ?

Que faire si le prix de votre vente ne le couvre pas entièrement ? Je vous explique en détail ce qu’il advient de ce prêt afin que vous puissiez avancer en toute connaissance de cause car un crédit immobilier vous engage et doit être remboursé.

Alors comment avoir le meilleur crédit immobilier et qu’est-ce qu’il devient une fois votre bien immobilier vendu ?

Actualité des meilleurs taux immobilier en septembre 2020

Avant de vous donner les conseils pour obtenir votre meilleur taux bancaire, je vous propose de vous donner tous les mois l’actualité des taux immobilier sur le territoire. La source de cette capture d’écran est le site: « Meilleurtaux.com »

meilleur taux bancaire

Obtenir le meilleur taux immobilier avec de l’apport

Afin de pouvoir avoir votre crédit immobilier et obtenir le meilleur taux immobilier, la banque attribue effectivement une note à ses clients en fonction de leur situation. Elle n’attribuera pas la même note si le client est en cdi, cdd, revenus etc…

L’apport servira à augmenter cette fameuse note. En effet, les banques adorent l’épargne et elles saliveront rien qu’à l’idée que vous pourriez la constituer en apport.

Avoir de l’épargne et éventuellement le mettre en apport vous aidera à obtenir le meilleur taux bancaire dans le sens ou :

  1. La banque sera rassurée car vous montrerez votre capacité à épargner
  2. Vous pouvez vous servir de cet apport afin de baisser votre mensualité

Personnellement, je ne suis pas fan, surtout avec les taux immobiliers de 2020 de mettre de l’apport, mais c’est une autre discussion et chaque projet est différent.

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Avoir le meilleur crédit immobilier avec de l’épargne

Cette notion d’épargne afin d’obtenir le meilleur taux immobilier rejoint étroitement l’apport. L’épargne est un bon moyen d’espérer avoir le meilleur crédit immobilier dans le sens où vous montrerez à votre banque votre prudence. En effet, la banque à une seule chose en tête quand elle vous prête de l’argent, que vous lui remboursiez avec les intérêt.

Or en montrant de l’épargne vous leurs montrez que vous savez mettre de l’argent de coté , et donc que vous faites preuve de prudence.

Je ne dis pas qu’il va falloir mettre votre épargne en apport car tous les dossiers sont différents et personnels.

Cependant,  il faut se servir de cette épargne pour négocier avec la banque et leur montrer qu’avec vous, elle ne risque aucun impayé. Si vous souhaitez avoir le meilleur crédit immobilier, l’épargne jouera vraiment en votre faveur.

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La présentation du dossier pour un meilleur taux bancaire

Afin de maximiser vos chances d’acceptation de crédit, il va falloir que vous présentiez un bon dossier. En effet, si vous sollicitez plusieurs banques, les conseillers apprécieront que vous apportiez un dossier préparé en amont.

Cette tache peut se montrer chronophage et technique. C’est pourquoi le courtier peut se montrer utile.

Une fois que le dossier est prêt, votre partenaire va le présenter aux organismes financiers qui vous feront une proposition en fonction de votre profil. Il maximise dont les chances d’obtenir le meilleur taux bancaire.

L’avantage de passer par un tel professionnel réside dans la possibilité de pouvoir profiter de son réseau. De cette façon, il va sélectionner le meilleur organisme pour répondre à votre demande parmi un panel de partenaires.

Avec une multitude de partenaires, la demande de prêt immobilier sera uniquement présentée aux banques susceptibles de donner leur accord. Connaissant parfaitement les exigences de chacune d’elles, le courtier va vous faire gagner du temps et de l’argent.

Il mettra le maximum de chances de votre côté afin d’obtenir une réponse positive et de pouvoir concrétiser votre rêve d’acheter une maison.

Obtenir le meilleur taux immobilier avec des comptes propres

Pas de découvert, pas de commission d’intervention ou de frais qui montreront une mauvaise gestion de votre compte. Si vous présentez des comptes « sales » non seulement vous n’obtiendrez jamais le meilleur taux immobilier mais en plus vous risquez de ne pas avoir votre crédit immobilier.

Si vous avez des difficultés de gestion et que vous avez des petites lignent qui fâchent sur vos relevés de compte, je vous invite à patienter trois mois et de devenir raisonnable.

En effet, la banque qui étudiera votre dossier remontera trois mois en arrière afin de s’assurer que vous ne faites pas n’importe quoi avec votre argent.

Comme la principale crainte de la banque qui vous prête est le fait que vous ne la remboursiez pas, impossible d’obtenir le meilleur taux immobilier avec des comptes impropres.

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Le meilleur taux immobilier avec le courtier en crédit

Il n’y a pas une vente où je ne conseille pas à mes acquéreurs d’aller voir un courtier immobilier. En effet, son métier est de vous faire gagner du temps et surtout de vous obtenir le meilleur taux immobilier.

Le courtier est un intermédiaire entre vous et la banque. Son rôle est de mettre en concurrence les diverses banques avec qui il travaille. Ses services vous éviteront de vous taper le boulot vous-même. Il vous fera gagner du temps et de l’argent.

Il se rémunère avec un pourcentage du montant emprunté. En moyenne, les frais de courtage représentent 1500 € à 3000 €. Mais ce n’est souvent pas grand-chose face à ce qu’il peut vous faire gagner sur votre prêt.

Néanmoins, si vous avez beaucoup de temps à consacrer à la prospection des banques, rien ne vous empêche d’aller vous-même taper aux portes, ce qui nous amène au conseil suivant.

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Obtenir le meilleur taux immobilier en négociant

Vous êtes audacieux, vous maitrisez le jargon de la banque et vous allez donc tenter de négocier avec plusieurs organismes en essayant de décrocher le meilleur taux immobilier.

Je vous invite donc à vous rendre dans minimum trois banques afin de les mettre en concurrence. Vous allez devoir préparer le meilleur dossier possible afin de séduire le conseiller que vous aurez en fasse et lui donner envie de vous suivre.

Préparer le meilleur dossier vous apportera de la crédibilité et montrera votre sérieux. Je vous déconseille fortement de demander à votre interlocuteur les pièces qu’il faut fournir pour votre prêt.

Renseignez-vous au préalable et apportez d’office un dossier béton digne d’un professionnel. Si vous respectez les fondamentaux précédents, vous aurez une chance d’obtenir le meilleur taux immobilier.

De plus, si vous contractez un prêt, vous allez devoir assumer certains frais annexes. En effet, frais de dossiers, garanties, assurance emprunteur font parties du contrat. Si vous souhaitez avoir le meilleur crédit immobilier, vous pouvez tout à fait négocier ces frais bancaires dans le but de les faire baisser.

J’ai une bonne nouvelle, il n’y a pas que le taux bancaire à négocier, voyons ça avec le conseil suivant.

Comment obtenir le meilleur taux de prêt immobilier

Avoir le meilleur crédit immobilier en négociant l’assurance

Cette assurance est obligatoire dans votre crédit immobilier. En effet, elle servira à rembourser le prêt s’il vous arrivait malheur. Elle interviendra également si vous devez vous arrêter pour raison de santé.

Comme nous sommes dans une époque où les taux immobiliers sont historiquement bas, ce n’est pas forcément sur le taux bancaire qu’il faut jouer en priorité, surtout si vous avez un dossier fragile.

Je vais plutôt vous inviter à soi :

  1. Bien négocier le taux de l’assurance groupe car c’est là que vous gagnerez le plus
  2. Faire une délégation d’assurance et donc vous assurer ailleurs

En effet, si les banques proposent toujours leur assurance groupe afin de vous assurer, vous avez tout à fait le droit de vous assurer dans une compagnie moins chère. C’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance.

Cependant, les banques n’aiment pas trop ça. Forcément elles ne gagnent pas sur tous les tableaux.

De ce fait, si vous avez un conseiller qui commence à vous dire que si vous ne vous assurez pas chez eux, ils ne vous prêtent pas (ce qu’il n’a normalement pas le droit), je vais vous donner la marche à suivre.

Vous prenez tout de même l’assurance groupe mais pour la résiliez dans la première année. En effet, la loi vous donne le droit de résilier votre assurance la première année de souscription.

Une fois la première année passée, si vous souhaitez résilier, il faudra le faire à date d’échéance.

Bon je suis d’accord, ce n’est pas une technique très éthique, mais elle vous aidera tout de même à obtenir le meilleur taux immobilier.

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Obtenir le meilleur taux immobilier avec les prêts aidés

Selon votre situation vous allez avoir droit à des prêts aidés. Ce sont principalement :

  • Le prêt à taux zéro
  • Le prêt 1% logement

Pour le prêt à taux zéro il faut que vous regardiez si vous êtes dans une zone éligible. C’est un prêt que vous pourrez obtenir sur du neuf ou sur une maison avec travaux. (25% minimum du cout du bien.)

Le prêt 1% logement concerne les entreprises d’une certaine ampleur qui cotisent pour le fond de leurs salariés.

Ces deux prêts viennent souvent en complément du prêt normal de la banque et vous aideront certainement à obtenir le meilleur taux immobilier.

Obtenir le meilleur taux immobilier en empruntant jeune

Comme vous le savez maintenant, la principale crainte de votre banque c’est que vous ne remboursiez pas votre crédit immobilier. La banque cherchera à diminuer au maximum le risque qu’elle prend.

Et comment va-t-elle vous le faire payer avec votre âge ? En augmentant le taux.

Afin d’obtenir le meilleur taux immobilier possible, je vous invite, si votre situation vous le permet à emprunter le plus jeune possible.

Vous aurez alors plus de chances d’avoir le meilleur taux sur la partie banque et sur la partie assurance.

Meilleur taux bancaire

Souscrire à des produits annexes pour négocier le meilleur taux bancaire

Pour en revenir à votre talent de négociateur, une technique complémentaire qui peut bien servir si les fondamentaux précédents sont respectés sera de prendre un produit complémentaire.

En effet, vous pouvez par exemple tenter d’obtenir le meilleur taux immobilier et en échange vous souscrivez à un livret ou une assurance vie. Rien ne vous empêchera par la suite de les résilier. Petite technique complémentaire histoire de fignoler.

Avoir le meilleur crédit immobilier en limitant votre taux d’endettement

Encore une fois, plus vous prenez des risques, et plus la banque aura peur. Et comment va-t-elle vous le faire payer ? En augmentant le coût du prêt.

Si vous n’êtes pas trop gourmand au niveau du montant emprunté et que vous restez dans à taux raisonnable, vous aurez des chances d’avoir le meilleur crédit immobilier. Je rappel que les banques prêtent en général jusqu’à 33 % de taux d’endettement.

Ce n’est évidement pas la seule chose qu’elle regarde. Le reste à vivre est bien sûr également pris en compte. Si vous avez d’autre crédit en cours, essayez de les solder afin de montrer à la banque que vous ne vivez pas au dessus de vos moyens. Le coaching immobilier vous permettra d’avoir des conseils.

Conclusion

Vous l’avez compris, obtenir le meilleur taux de prêt immobilier dépend de beaucoup de facteurs. D’autre sont bien sûr à prendre en compte. En effet, la banque regardera votre taux d’endettement qui normalement ne doit pas dépasser les 33%.

Elle s’assurera que votre situation est bien stable, votre reste à vivre etc…

Si chaque banque à ses propres critères afin d’attribuer la note à ses clients, respecter les conseils généraux ci-dessus mettront plus de chances de votre côté afin d’avoir le meilleur taux immobilier.

La règle générale c’est que plus vous augmentez les chances d’honorer vos mensualités, plus vous aurez de chances d’avoir le meilleur taux.

Si vous avez besoin de renseignements complémentaires afin d’obtenir le meilleur taux immobilier, contactez une agence immobilière Cavignac.

Jonathan VOOGT

Jonathan VOOGT

Conseiller immobilier sur Saint André de Cubzac, je vous accompagne dans un de vos plus grand projet: la vente ou l'achat de votre bien immobilier.

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