AcheteurFinancement

Tout savoir sur les offres de prêt immobilier

offres de prêt immobilier

Si vous achetez un bien, il y a de fortes chances pour que vous contractiez un crédit qui se matérialisera par des offres de prêt immobilier. Délivrées environ deux mois après la signature du compromis de vente, les offres de prêt officialiseront l’obtention de votre contrat de prêt bancaire.

Le contrat de prêt immobilier se caractérise par trois critères qu’il convient de détailler : la partie financière, la partie sûreté aussi appelée la garantie et enfin l’assurance.

Zoom sur la composition des offres de prêt immobilier que vous signerez pour y voir plus clair.

Qu’est-ce que les offres de prêt immobilier ?

Le contrat de prêt immobilier se signe entre l’organisme préteur (la banque) et l’emprunteur dans le but de réaliser un achat immobilier, ou sa rénovation.

Les offres de prêt vous seront délivrées par votre banque dès qu’elle aura accepté votre prêt bancaire. Elle aura bien sûr au préalable vérifiée votre solvabilité en consultant le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers.

En contrepartie du prêt bancaire que la banque vous octroiera, vous paierez des intérêts sur le capital emprunté.

Les offres de prêt immobilier représentent l’accord définitif de votre banque pour le montant que vous avez demandé.

Sachez que lorsque vous recevrez vos offres de prêt, vous disposerez d’un délai de réflexion de 10 jours et vous ne pourrez les renvoyer qu’à partir du onzième jour sous peine de caducité.

Vous avez un projet d'achat immobilier et vous avez besoin d'être accompagné ?
Faites vous conseillé par un coach afin de ne pas vous tromper
Découvrir les offres
Les erreurs en immobilier peuvent coûter cher

Les offres de prêt sont obligatoirement écrites

Lorsque votre banque vous aura signifiée qu’elle accepte de vous prêter de l’argent, elle sera obligée de vous envoyer gratuitement les offres de prêt par courrier.

Elle a également l’obligation, avant de vous faire signer un contrat de crédit bancaire, de vous informer sur les risques du surendettement.

Les offres de prêt sont toujours accompagnées de la fiche d’information standardisée européenne.

👉👉👉 A lire aussi : quel est la définition du courtier en prêt bancaire ? 👈👈👈

De quoi se composent les offres de prêt ?

Le capital emprunté et les intérêts

Tout d’abord, si vous avez devant vous un contrat de prêt immobilier, c’est que vous avez demandé une somme d’argent.

C’est la première partie des offres de prêt. En effet, la règle est simple, vous empruntez de l’argent à la banque, et celle-ci appliquera un certain pourcentage qui se matérialisera par des intérêts bancaires.

Les intérêts peuvent être à taux fixe ou taux variable, cela dépendra du mode que vous contracterez.

Les garanties bancaires

Si vous ne payez plus votre prêt immobilier, la banque cherchera à être remboursée. C’est la raison pour laquelle, les contrats de crédit immobilier intègrent toujours une sûreté.

La garantie bancaire est quelque sorte un dispositif qui lui permettra d’être remboursée si vous ne payez plus votre crédit immobilier.

Il en existe principalement trois :

L’hypothèque

Elle fait partie des garanties bancaires réelles. Dans le cadre de l’hypothèque, à défaut de vos paiements, la banque pourra saisir votre bien et le revendre par voie judiciaire.

En gros, si vous ne payez pas, la banque se remboursera avec la vente de votre bien. L’hypothèque doit obligatoirement être passée chez le notaire car elle constitue un acte.

Si vous souhaitez revendre votre bien, le notaire devra réaliser une main levée car on ne peut vendre un bien grevé d’une hypothèque.

👉👉👉 A lire aussi : Qu’est ce que les frais de garantie ?👈👈👈

L’inscription en privilège de prêteur de deniers

Le privilège de prêteur de deniers ne peut garantir qu’un immeuble déjà existant ou un terrain. Elle ne pourra pas être utilisée pour l’achat en VEFA par exemple.

Cette garantie bancaire qui se rapproche de l’hypothèque, permet au prêteur d’être prioritaire en cas de défaut de paiement. Ainsi, si le bien doit être saisi puis vendu, le prêteur titulaire de ce privilège sera prioritaire pour être remboursé.

Au même titre que l’hypothèque, il doit être passé devant le notaire puis publié à la publicité foncière. Son coût est cependant généralement moins élevé que l’hypothèque.

L’organisme de caution

La caution fait partie des garanties bancaires personnelles. Son principe c’est que si l’emprunteur ne rembourse pas son prêt, c’est une personne nommée la caution qui s’engage à rembourser la banque.

Le consentement de celle-ci doit être donné par écrit et sera bien entendu renseignée dans les offres de prêt immobilier.

Dans le cadre d’une caution simple, la caution dispose de deux actions en cas de défaillance de l’emprunteur :

  • Exiger du créancier qu’il s’adresse d’abord à l’emprunteur défaillant avant de se retourner contre elle.
  • Le bénéfice de division qui implique que s’il y a plusieurs cautions, la caution contre laquelle s’est retourné le créancier peut exiger que celui-ci divise ses poursuites entre toutes.

Pour éviter de rentrer dans un de ces deux mécanismes, il faudra conclure une caution solidaire.

L’assurance emprunteurs

Elle constitue la troisième pièce dans les offres de prêt immobilier. L’assurance emprunteurs interviendra en cas de problèmes de santé, ou en cas de décès de l’un des contractants.

Si elle n’est pas obligatoire pour signer un contrat de crédit immobilier, elle sera exigée des banques la plupart du temps.

En effet, un crédit bancaire est signé sur de nombreuses années, et s’en passer pourrait être dangereux car on ne sait jamais de quoi demain est fait.

Dans la majorité des cas, la banque vous proposera l’assurance groupe. Je vous conseille fortement de vous diriger vers la délégation d’assurance qui vous fera économiser pas mal d’argent chaque année.

Sachez que si vous avez contracté l’assurance groupe, vous aurez la possibilité de la résilier quand vous le voudrez la première année et ensuite à date d’échéance du contrat de crédit immobilier.

Offres de prêt

Conclusion sur les offres de prêt immobilier

Voici comment se composent les offres de prêt que vous signerez pour avoir votre prêt bancaire.

N’hésitez pas à faire appel à un courtier immobilier afin de mettre les banques en concurrence dans le but d’obtenir le meilleur taux immobilier.

Pensez à la délégation d’assurance qui vous fera économiser plusieurs centaines d’euros par an.

Si vous avez aimé cet article ou que vous avez besoin de renseignements complémentaires sur la définition des offres de prêt immobilier et le contrat de crédit immobilier, je vous invite à commenter l’article ci-dessous.

Jonathan VOOGT

Jonathan VOOGT

Conseiller immobilier sur Saint André de Cubzac, je vous accompagne dans un de vos plus grand projet: la vente ou l'achat de votre bien immobilier.

Laisser une Réponse

trois + 17 =