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Comment acheter sans apport personnel ?

Par 11 janvier 2021Aucun commentaire

acheter sans apport

Comment acheter sans apport dans une époque aussi complexe que nous vivons en 2021 ? En effet, l’achat d’un bien immobilier nécessite généralement un approvisionnement de la part de l’acquéreur afin de couvrir au minimum les frais en rapport avec la transaction.

La plupart du temps, la banque exige que l’acheteur finance ces frais de sa propre poche grâce à un apport à hauteur d’environ 10 % du prix du bien.

Cependant, il existe certains cas où la banque permet à l’acheteur de contracter un prêt immobilier sans mise de départ: il s’agit d’un financement à 110 %.

Faisons le point sur les conseils pour acheter une maison sans apport.

Qu’entend-on par acheter sans apport ?

Aujourd’hui de nombreuses personnes achètent une maison sans apport. En fait, il faut savoir que certaines banques peuvent vous accorder des prêts qui couvrent totalement l’investissement de votre projet.

En quelque sorte, vous ne mettrez rien de votre poche. Ce genre d’investissement est risqué, pas pour vous, mais surtout pour les banques, qui en général, peuvent refuser, fautes de preuves plus que convaincantes que vous les rembourserez.

Mais n’ayez aucune crainte, tout est possible, il vous faudra cependant  partir sur des bases solides, très solides. Acheter sans apport est réellement un atout à ne surtout pas négliger pour ceux qui veulent commencer à investir.

Acheter sans apport, est-ce possible ?

Aujourd’hui, nous allons faire le point sur tous les détails si vous voulez acheter une maison sans apport. De nombreux professionnels peuvent vous aider dans ce domaine. Pour acquérir un bien immobilier sans contribution, cela reste possible.

Il vous suffira de bien préparer les bases pour que tout se passe correctement. Par exemple, sachez bien vous entourer. Le but est de vous constituer une petite équipe qui va vous guider dans chaque étape de votre investissement. Il est nécessaire que vous ayez établi un climat de confiance avec les personnes avec lesquelles vous êtes affaires.

Acheter une maison sans apport peut se faire facilement. Mais là encore soyez malins. Sachez voir les occasions qui se présentent devant vous et qui sont en votre faveur. Pourquoi ne pas bien réfléchir au départ, poser de bonnes bases, chercher tous les outils qui vous permettront d’acheter sans apport personnel, pour que votre projet se déroule sans accroc.

Avec de bons conseils, vous y arriverez. Mais comment trouver des astuces pour arriver au bout ? Acheter une maison sans apport est-il vraiment bénéfique et à la portée de tout le monde de nos jours ?

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Pourquoi simuler son prêt avant d’acheter sans apport ?

Disposer de fonds personnels permet à l’acheteur d’avoir une capacité de remboursement supplémentaire.

S’il n’a pas de contribution, il est important qu’il connaisse exactement sa capacité d’emprunt afin d’éviter un refus de financement de la part de la banque.

Pour ce faire, il est conseillé de simuler son prêt immobilier directement en ligne. Vous pouvez également vous procurer une attestation de financement qui permet de rassurer le vendeur en cas de besoin.

Comment régler les frais annexes sans apport personnel ?

Acheter sans apport engendre un bon nombre de frais à payer. Si la banque accorde un prêt sans contribution personnelle à l’acheteur, ce dernier pourra tout de même payer les frais d’agence, qui sont inclus dans le prix du bien.

Quant aux frais de garantie et les frais de notaire, ils ne sont pas intégrés dans le prix du bien, mais la banque pourra les financer dans le cas où ils sont dus lors du paiement du bien immobilier.

Afin de les inclure dans sa demande de prêt, l’acheteur devra connaître précisément les montants exacts des dépenses.

👉👉👉 A lire aussi: comment acquérir une maison sans fond quand on est primo accédant ? 👈👈👈

Comment trouver un prêt immobilier sans apport personnel ?

Même si trouver un prêt immobilier est plus complexe lorsque l’acheteur veut acheter sans apport, cela reste possible ! Pour ce faire, il est crucial de se constituer un dossier solide et irréprochable.

Pour faire en sorte d’avoir un dossier de demande de prêt sans faille, l’acheteur devra suivre les conseils suivants :

  • Justifier le saut de charge auprès de la banque pour la rassurer : si le saut de charge (la différence entre l’ancien loyer et la mensualité du prêt immobilier) est trop important, la banque cherchera à savoir pourquoi l’acheteur ne dispose pas d’une épargne suffisante pour se constituer un apport personnel.
  • Avoir un dossier de demande de prêt irréprochable pour acheter sans apport: pour ne pas se faire refuser le crédit, l’acheteur doit présenter des relevés de comptes et d’épargne parfaits, sans traces de découvert ou d’incidents de paiements.

À noter également que la situation professionnelle, surtout le CDI dans une entreprise ou le statut de fonctionnaire est un atout qui rassure la banque, qui octroiera plus facilement le crédit immobilier.

Pour trouver un prêt immobilier sans apport personnel, il est aussi fortement conseillé de faire jouer la concurrence. Étant donné qu’un prêt sans approvisionnement coûte plus cher, il est important de comparer les différentes offres des banques qui proposent ce type de financement.

Pour être sûr de trouver la meilleure offre, voici comment l’acheteur doit procéder :

  • Comparer les taux pratiqués par les différentes banques pour acheter sans apport: il ne faut pas hésiter à aller voir les taux et conditions des banques concurrentes pour dénicher les meilleures conditions d’emprunt.
  • Faire appel aux services d’un courtier immobilier : un courtier facilite les démarches de recherche de prêt immobilier sans apport. De plus, un courtier se charge également de négocier les conditions d’emprunt avec les banques. Ses compétences et sa visibilité permettent à l’acheteur d’économiser du temps et de l’argent.

👉👉👉 A voir aussi: qu’est-ce que les offres de prêt en immobilier ? 👈👈👈

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Comment régler les frais annexes quand on achète sans apport ?

Acheter une maison sans apport: l’acompte au compromis de vente

Dans la plupart des cas, le vendeur cherche de l’assurance auprès de l’acheteur en lui demandant le versement d’un acompte qui s’élève généralement entre 5 à 10 % du prix du bien.

Pour ne pas décevoir le vendeur, si vous souhaitez acheter sans apport, vous devez anticiper le paiement de l’acompte. Il doit prévoir le financement de ce versement avant les visites.

Si les négociations avec le vendeur sont déjà en cours, l’acquéreur peut :

  • Négocier avec le vendeur la baisse du montant de l’acompte ou sa suppression. À noter que l’acompte sur compromis de vente n’est pas une obligation légale.
  • Négocier avec le vendeur la réduction du délai entre la signature du compromis et la vente authentique. Cette alternative permet à l’acheteur d’avoir accès à son financement afin de régler l’acompte.
  • Demander à ses proches de lui prêter la somme correspondante à l’acompte pour acheter sans apport

La totalité des fonds du crédit immobilier est débloquée par la banque au moment de la signature de l’acte de vente. Ainsi, l’acheteur peut se servir du prêt immobilier octroyé par la banque pour à la fois payer le bien et régler les frais de notaire et de garantie.

Acquérir un bien immobilier sans apport: avez-vous pensé aux prêt aidé ?

Il existe des prêts aidés par l’état que les banques acceptent de considérer comme de l’approvisionnement personnel. Le prêt à taux zéro ou PTZ est le plus connu de ces prêts aidés, avec les prêts de villes, le prêt épargne logement, etc.

Ces prêts aidés par l’état peuvent être d’une grande aide si vous souhaitez acheter sans apport. Cependant, vous devrez alors vérifier votre éligibilité pour ces différents financements.

Comment acheter sans apport : 12 astuces

Astuce n°1 pour acheter une maison sans apport: Un bon entourage

Le but est qu’au final tout se passe bien. Pour cela, il vous faudra réfléchir à toutes les options qui se présentent devant vous. Il vous sera fortement recommandé de vous forger un réseau de personnes avec lesquelles vous serez en confiance du début à la fin de votre projet.

L’entourage est essentiel pour acheter sans apport. En effet, que ce soit un courtier immobilier qui vous aidera dans votre démarche ou même des membres de votre famille qui pourront se porter garant pour rassurer les banques, tout est bon à prendre pour emprunter sans apport personnel.

Pour cela, vous devrez passer par les banques. Mais comment choisir sa banque ?

Astuce n°2 pour acheter sans apport: Un choix malin de banque

Acheter sans apport vous fera automatiquement passer par la case banque. Mais il faudra faire attention. En effet, il faudra que vous choisissiez la banque qui sera faite pour vous. Une banque qui vous propose le meilleur taux immobilier sera la plus avantageuse pour vous.

Un point primordial à ne surtout pas négliger, car le fait d’acheter sans apport peut vous voir refuser malheureusement l’accès à certaines banques qui refusent catégoriquement. En effet, le fait d’acquérir sans mettre de sa poche peut être dangereux pour elles.

Dans le choix de la banque, vous devrez réfléchir à ceci. Quelle banque aujourd’hui serait à même de vous faire confiance ? Sans aucun doute, ce sera une banque qui vous connaît depuis longtemps, avec laquelle vous avez déjà fait des affaires, avec laquelle vous possédez certainement des comptes. Comment faire au mieux pour rassurer les banquiers ?

Astuce n°3 : Un dossier en béton

Dans le domaine des banques, il faut que vous sachiez que la confiance sera le nerf de la guerre. Acheter sans apport est largement possible, mais il faut vous dire que les banquiers ont besoin d’être rassurés. Par exemple, vous devrez leur montrer que vous êtes une personne travailleuse. Pour cela, un dossier bien préparé est la clé de votre succès.

Vous travaillez ? Peu importe votre situation professionnelle, si vous êtes en CDI vous aurez évidemment plus de chance d’emprunter sans contribution. Cependant, même en CDD, ou encore intérimaire, vous aurez la possibilité de pouvoir acheter une maison sans apport.

Le moyen simple est de prouver que chaque fin de mois, vous avez une rentrée d’argent qui est conséquente et régulière.

Vous aurez un petit avantage si vous êtes mariés et que vous travaillez tous les deux. En effet, étant mariés, vous aurez un avantage qui vous permettra de prouver une double rentrée d’argent. Ainsi, vous devrez vraiment regarder tous les détails avant de vous lancer dans un achat immobilier sans apport pour voir ce qui réussira pour vous.

Un autre point intéressant si vous souhaitez acquérir un bien immobilier sans apport: si vous possédez un patrimoine. Un avantage qu’il vous faudra mettre en avant, car cela prouvera une fois encore, que vous avez de l’argent placé et que la banque peut utiliser en cas de problème avec votre remboursement de crédit.

Astuce n°4 pour acquérir un bien immobilier sans apport : Votre dossier bien tenu

Pour avoir un dossier bien tenu, rien de tel que de se constituer un dossier bancaire préparé et qui rassure le banquier sur votre sérieux. Si vous souhaitez acheter sans apport avec un dossier mal préparé, le banquier risque fortement de ne pas vous faire confiance rapidement.

Donc là, avant tout départ au rendez-vous, chez vous, il sera nécessaire si possible, de faire du rangement dans vos documents. N’hésitez pas à vous constituer un dossier, avec des intercalaires, qui vous permettront de classer tous vos papiers d’une manière convenable, et sans que votre banquier ait à fouiller toute votre paperasse pour trouver le papier qui l’intéresse.

Acheter sans apport demande de la discipline, de la rigueur et de l’organisation pour rassurer la banque.

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Astuce n°5 pour acheter sans apport : Une tenue décente au rendez-vous avec votre banquier

Si vous souhaitez acheter une maison sans apport, il vous sera nécessaire de faire une très bonne impression à votre banquier, qui aura davantage confiance en vous si vous venez au rendez-vous avec une tenue qui n’est pas négligée.

Pour cela, il vous est conseillé de faire attention à vous. Ne venez pas en tenue trop décontractée, car cela peut montrer que vous n’êtes pas quelqu’un de responsable.

L’aspect vestimentaire rentre en ligne de compte ainsi que le langage, qui doit être approprié à ce genre de rendez-vous. En effet, il ne vous est pas demandé d’avoir un langage parfait, mais de faire attention au vocabulaire que vous utilisez.

Acheter sans apport vous demandera en effet de convaincre votre banquier, et même si l’habit ne fait pas le moine, être impeccable sur soit véhiculera une image de confiance.

Astuce n°6 pour acheter sans apport : Faire attention aux taux pratiqués par les banques

Comme toutes les banques sont différentes, vous aurez tout intérêt à faire attention aux taux pratiqués par celles-ci si vous souhaitez acheter une maison sans apport. Pour cela, vous avez la possibilité de regarder sur internet des comparateurs, qui vous indiqueront directement quelle banque sera la plus adaptée à votre situation.

Acheter sans apport demande de la réflexion, et dans ce domaine, vous devrez vraiment faire preuve de sagesse, car beaucoup paraîtront parfait, mais une caractéristique de ce qu’elles proposeront ne vous y ira pas du tout.

Les taux ne seront pas toujours à votre avantage. Pour cela, vous devrez vraiment peser les avantages et les inconvénients de chacune afin de faire un choix de banque avec le taux qui sera le meilleur pour vous.

Astuce 7 : N’hésitez pas à acheter sans apport quand vous êtes encore jeune

Pourquoi acheter une maison sans apport spécialement quand on est jeune ? En fait, il y a plusieurs avantages à cela. Une personne jeune qui vient de commencer à travailler aura davantage de poids car elle vient à peine de commencer à épargner.

Ce que comprennent davantage les banques qui privilégient ce genre de situation. Par contre, faites attention, si vous avez commencé votre carrière depuis un moment, mais que vous n’avez pas commencé à épargner, cela peut refroidir votre banquier de vous accorder le prêt sans approvisionnement. Acheter une maison sans apport est vraiment aussi une question d’âge dans une majorité de cas.

En outre, de part votre jeunesse, vous aurez également des conditions plus intéressantes au niveau des assurances de prêt.

Astuce 8 : Un compte bancaire plus que parfait pour acheter une maison sans apport

Votre banquier, en épluchant votre dossier, doit pouvoir constater que votre compte bancaire est clean. En fait, vous devrez réellement disposer de moyens convaincants.

Pour cela, vous devrez leur montrer que vous n’avez pas de mauvaises surprises sur vos comptes. Un compte déjà bien fourni vous ouvrira des portes si vous souhaitez acheter sans apport. Mais pas seulement.

Ce qui importe est que vous montriez le sérieux de votre capacité à épargner, et votre capacité à vous occuper de vos comptes d’une manière organisée. Un bon point qui permettra à votre banquier d’augmenter sa confiance en vous.

Acheter sans apport passe également par cette étape qui vous demandera du sérieux. Donc attention à avoir un compte sans découvert et bien géré.

Astuce 9 : Achat immobilier sans apport en fonction de vos moyens

Pour cela, il vous sera fortement recommandé de ne surtout pas vous surestimer. Acquérir une maison sans apport est un superbe défi mais il ne faut surtout pas vous emballer. De nombreux biens peuvent être très agréables et vous pensez que cela peut être une perle rare pour vous.

Mais en fait, vous oubliez une partie du budget à investir pour acheter sans apport. Le fait d’estimer votre budget à sa juste valeur, vous aidera à ne pas avoir de déception. Alors faites attention en calculant l’emprunt que vous souhaitez !

Mais acheter sans apport, êtes-vous gagnant à 100 % ?

Ce genre d’investissement ne doit pas vous laisser croire que vous gagnerez sur tous les tableaux. Il est important de savoir qu’acquérir une maison sans apport vous amènera à devoir prendre en compte des inconvénients.

Par exemple, si vous choisissez d’acheter sans apport, vous devez savoir que la possibilité de négocier votre taux d’intérêt avec la banque sera restreint voire nulle. Pour cela, vous devrez bien choisir le pour et le contre afin d’assurer vraiment un investissement qui ne vous fera rien regretter.

Si vous choisissez d’opter pour la solution du courtier en immobilier pour acheter une maison sans apport, vous devez savoir que c’est lui qui s’occupera de choisir la solution la plus adaptée à votre situation.

Donc n’hésitez surtout pas à prendre des renseignements avant de vous lancer dans un achat immobilier sans apport.

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Quelles sont les situations adaptées pour acheter sans apport ?

Il existe 3 situations qui pourront faire en sorte que les banques vous fassent davantage confiance pour acquérir un appartement sans apport. Par exemple, si vous êtes jeune, et vous commencez votre carrière avec un CDI.

Les banques seront plus conciliantes afin d’accorder un crédit immobilier à un jeune avec une bonne situation, car il n’aura pas encore eu l’opportunité de pouvoir épargner et faire ses preuves. Acheter une maison sans apport n’est pas facile, surtout quand on commence dans la vie active.

Les banques apprécient aussi les profils des personnes bénéficiant d’une épargne importante car elles sont rassurées car vous pourrez utiliser votre épargne pour rembourser.  Un héritage, voire un patrimoine, peut aussi faire partie de vos placements actuels. Ces fonds sont réellement des fonds de secours, car ils vous permettront de rembourser le crédit en cas de problème.

Un dernier point concerne l’investissement dans l’immobilier locatif. Ce type d’investissement prouve à votre banquier que ce sont vos futurs locataires qui rembourseront le crédit ainsi il verra tout l’avantage à vous accorder son prêt.

Peu importe que ce soit une location meublée ou encore une location vide, le but étant de montrer que ce genre d’investissement permet des rentrées d’argent et ainsi rembourser votre crédit.

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Conclusion pour votre achat immobilier sans apport

Si vous souhaitez acheter sans apport, sachez que de nombreux moyens sont mis en place afin d’assurer votre réussite du projet.

Pour cela, n’ayez pas peur. Comme nous l’avons vu, pensez à vous entourer d’un bon réseau de personne qui vous aideront à atteindre vos objectifs, pensez à bétonner votre dossier pour votre rendez-vous avec le banquier, n’hésitez pas à organiser à l’avance toutes ces étapes, en regardant notamment les taux pratiqués par les banques afin de trouver la solution idéale pour vous.

Rappelez-vous que votre budget vous aidera à avoir un investissement qui sera en adéquation avec ce que vous cherchez. Pour cela, ne surestimez jamais ce que vous pouvez acheter sans apport.

Jonathan VOOGT

Jonathan VOOGT

Conseiller immobilier sur Saint André de Cubzac, je vous accompagne dans un de vos plus grand projet: la vente ou l'achat de votre bien immobilier.

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