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Prévoir ses frais d’achat immobilier pour bien calculer son budget

Par 12 septembre 2019mars 4th, 2021Aucun commentaire

frais d'achat immobilier annexe maison

Lorsque vous décidez de devenir acquéreur, vous devez vous préparer à payer un certain nombre de frais d’achat immobilier annexes. Par ailleurs, quand on voit l’investissement que représente un achat de cet ampleur, bien calculer son budget immobilier sera primordial.

En effet, au-delà du prix de la maison en elle-même, des dépenses supplémentaires sont à prévoir. Charge d’acquisition, agence ou divers travaux font partit du budget immobilier et sont des coûts à ne pas négliger car ils se chiffre en plusieurs milliers d’euros.

De plus, acquérir un bien revient en moyenne 70 % plus chère que la location. Si vous devez prendre en compte les frais d’achat immobilier liés à l’acquisition d’une maison ou d’un appartement dès le départ, vous devez également anticiper toutes les dépenses liées à l’usage de votre bien.

Voici un tour d’horizon des frais d’achat immobilier annexes que vous pourriez supporter pour votre  acquisition afin de bien calculer votre budget immobilier.

Comment calculer son budget immobilier de départ ?

L’acquisition d’une maison, d’un appartement ou de tout autre type de bien est un projet qui implique une grande responsabilité et beaucoup de frais d’achat immobilier annexes.

Vous devez donc analyser attentivement toutes les options pour choisir la solution de financement qui répond le mieux à vos attentes. Il faut savoir évaluer divers aspects avant de se lancer.

Avant de prévoir  tous les frais d’achat immobilier annexes, la première étape, afin de prévoir son budget immobilier, consiste à définir son budget et cela peut se faire en plusieurs étapes à l’aide d’une calculette de prêt par exemple.

Comment donc procéder pour concrétiser votre projet et prévoir tous les frais d’achat immobilier et votre budget global ?

Prévoir ses frais d’achat immobilier en évaluant sa situation financière

Pour des raisons évidentes afin de déterminer votre budget immobilier et les coûts, le plus important est de commencer par une évaluation des ressources financières requises par le projet.

Cela permet de prendre connaissance de son budget immobilier et de déterminer le montant à consacrer pour le financement et les frais d’achat immobilier pour votre maison.

L’apport n’est pas toujours obligatoire, mais il est fortement conseillé d’en prévoir pour d’être en mesure de mieux négocier les conditions de son prêt. En effet, l’apport peut être un bel argument pour faciliter l’obtention du crédit et limiter les coûts qui vont avec et limitera les frais d’achat immobilier. Vous pourrez alors mieux protéger votre budget immobilier.

L’établissement financier prêteur peut éventuellement proposer un meilleur taux à l’emprunteur, puisqu’il dispose d’une garantie de remboursement.

L’apport peut être constitué d’une épargne, d’un investissement, d’un emprunt familial, etc. Des aides financières peuvent également être utilisées à cet effet, si bien qu’une calculette de prêt immobilier peut être utile pour en déterminer l’impact sur l’ensemble de son budget immobilier.

budget immobilier

Calculer votre capacité d’emprunt pour votre budget immobilier

L’utilisation d’une calculette de prêt peut être très utile pour déterminer son taux d’endettement. En ce sens, il est possible de faire une simulation en ligne, en précisant le montant de ses revenus et ainsi que ses charges.

Sont considérés comme revenus : le salaire, les primes annuelles, les pensions et bien d’autres. Il faut également tenir compte des frais d’achat immobilier fixes dont l’emprunteur doit s’acquitter en plus des mensualités de son prêt: des impôts et des mensualités d’autres crédits.

Une fois que ces deux éléments sont clairement définis, il devient plus facile de faire un calcul pour connaître sa capacité d’emprunt et le budget immobilier qui va avec.

Il suffit de renseigner les champs demandés par la calculette de prêt en ligne. Sinon, pour faire le calcul du taux d’endettement manuellement, il faut diviser les charges par le montant des revenus et de multiplier le résultat par 100. Le résultat ne doit pas dépasser 35 %, c’est-à-dire le taux d’effort maximum.

Une calculette de prêt vous aidera à déterminer les frais d’achat de maison

Si vous envisagez de demander un crédit pour financer votre projet, vous devez déterminer le montant des mensualités. Les calculettes de prêt en ligne peuvent vous aider à faire ce type de calcul en fonction de la durée et du taux.

Cela vous permet de mieux préparer votre dossier de demande de prêt et d’éviter d’éventuelles surprises dans votre budget immobilier.

Les remboursements mensuels de votre prêt doivent être adaptés à votre situation financière, et être pareillement en adéquation avec votre projet. Bien que cela puisse paraître plus intéressant, il ne faut pas opter pour la durée du prêt plus longue afin de faire baisser les mensualités.

Une durée plus longue signifie un taux d’intérêt plus important et par conséquent, une augmentation du coût global de votre prêt.

Prendre en considération les différents frais d’achat immobilier

Il faut pouvoir distinguer entre deux types de frais pour acheter une maison: ceux liés au prêt et les coûts liés à l’acquisition du bien. En tant que futur propriétaire, vous serez tenu de vous acquitter des frais de notaire, de l’agence immobilière, les dépenses de déménagement, etc.

Il faut considérer également les impôts et la taxe foncière. De même, pour les charges liés à l’emprunt comme l’assurance emprunteur ainsi que d’autres charges.

La calculette de prêt vous permet de faire une simulation en ligne en y intégrant ce genre de dépense. Vous pouvez ainsi connaître le montant qu’il faut prévoir pour chaque dépense afin de calculer votre budget immobilier.

Pour les frais d’achat immobilier par exemple, il suffit de déterminer le type de bien et son prix, puis de renseigner votre code postal et vous aurez une estimation du montant à payer.

Frais d’achat immobilier annexes n°1: l’entremise

Passer par une agence immobilière est plus facile pour trouver un bien qui correspond à votre recherche. Toutefois, il faudra prévoir le coût de cette charge en échange de ces prestations.

Leurs montants varient d’une agence à une autre car chaque agence fixe son propre barème. Ils peuvent atteindre 10 % du prix de la maison. Physiquement à  la charge de l’acquéreur, vous devez les ajouter aux dépenses que vous aurez à assumer.

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Frais d’achat de maison: le coût du crédit

Même si les taux d’emprunts sont bas, le coût d’un emprunt se chiffre en général à plusieurs milliers d’euros. Précisé sur l’offre de prêt, ces coûts annexes sont à prendre en compte car la banque prêteuse se rémunère en effet en échange des fonds qu’elle met à disposition.

A ce taux délivré par votre banque ajoutera les coûts de dossier, l’assurance et les coûts de garantie.

Vous comprenez donc l’importance de la négociation dans ce cadre afin de faire baisser le plus possible le taux du crédit et donc également son coût total. En négociant le cout du prêt vous ferez baisser les frais d’achat immobilier de votre maison.

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Les assurances sont à prévoir dans le budget immobilier

Les assurances interviennent à différents niveaux pour l’acheteur et représentent de véritables frais d’achat immobilier annexes. L’assurance de prêt est indispensable pour que l’organisme financier approché accepte de donner son accord.

Invalidité, décès, perte d’emploi, son rôle est de vous protéger contre les aléas de la vie. Elle prend en effet le relais lorsque vous n’êtes plus en mesure de rembourser vos mensualités.

L’assurance de la nouvelle habitation est également indispensable pour pouvoir être serein face aux incendies, dégât des eaux et autres sinistres qui peuvent survenir. Pour devenir un propriétaire heureux, vous devrez prévoir ces dépenses dans votre budget immobilier.

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Les frais d’achat de votre maison

Gros pôle de dépense également concernant les frais d’achat immobilier annexes: les charges d’acquisition chez le notaire. Comprenant les taxes des collectivités locales ainsi que la rétribution du notaire, les coûts d’acquisition sont indissociables de tout projet et sont à prévoir dans le budget immobilier.

S’élevant environ à 8 % du prix de revient dans l’ancien, ils sont de 3 % dans le neuf, ces frais d’achat de maison doivent avoir été anticipés. Vous pourrez donc calculer à l’avance ces dépenses afin de les intégrer dans votre demande de financement bancaire.

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Frais d’achat immobilier annexes et taxes

Lorsque vous achetez une maison ou un appartement ancien, vous devrez vous attendre à payer la taxe départementale qui réunit la taxe de publicité foncière, la taxe communale ainsi que les frais d’assiette et de recouvrement.

Ces taxes s’élèvent à 5,85 % du prix de la maison et sont compris dans les coûts d’acquisition. Vous devez également incorporer dans votre budget immobilier annuel la taxe foncière et la taxe d’habitation qui peuvent être dans certaines communes conséquentes sur le portefeuille.

Le coût du déménagement dans les frais d’achat de maison

Acheter un bien signifie que vous allez changer de lieu de vie et les frais d’achat de maison comportent également les coûts de logistique. Le déménagement via des professionnels va occasionner des charges qu’il convient de prendre en compte. Si plusieurs formules existent, vous devez compter entre 2 500 et 3 000 euros pour un logement de 70 m2.

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Frais d’achat immobilier annexes et travaux

Lorsqu’on devient propriétaire, on a envi de se faire plaisir. Les frais d’achat immobilier annexes comprennent bien souvent une enveloppe travaux. Il faut bien sûr les prévoir dans son budget immobilier pour ne pas être pris au dépourvu.

J’ai vu beaucoup d’acquéreurs sous-estimer l’ampleur des travaux et se retrouver en chantier pendant des années. Je vous invite donc à effectuer plusieurs devis avant d’acheter afin de ne pas avoir de mauvaise surprise.

Les charges courantes à prévoir dans votre budget immobilier

Vous aurez également à supporter des charges liés à la propriété que vous paierez tout au long de l’année. Je vous renvoie sur mon article lié au coût de la propriété pour comprendre que devenir propriétaire vous coutera plus de 70 % plus chère que la location pour le même bien.

Si vous achetez un bien en copropriété, vous aurez à supporter ses fameuses charges qui représentent souvent plusieurs centaines d’euros par an. La taxe foncière est également à la charge du propriétaire. Ces frais d’achat immobilier annexes sont à bien calculer dans votre budget immobilier.

Vous aurez également à supporter l’entretient courant de votre bien ainsi que les réparations. Il faut à mon sens prévoir les frais d’achat immobilier liés au début du projet mais également tout au long de l’usage de votre bien.

Attention à la double mensualité dans votre budget immobilier

Dans les frais d’achat immobilier annexes de départ, attention à bien calibrer votre déménagement. En effet, il n’est pas rare que les dates de déménagement ne coïncident pas. Du coup vous risquez de vous retrouver avec la dernière mensualité de votre loyer et la première du votre crédit le même mois.

Vous pouvez éviter cette double mensualité soit en faisant coïncider parfaitement les dates, soit en négociant avec la banque un différé pour le premier prélèvement. Vu tous les autres charges que vous venez de payer avec votre budget immobilier, ce n’est pas très agréable de devoir payer en plus deux mensualités.

Conclusion pour les frais d’achat de maison

Prenez bien votre projet dans sa globalité. Si le prix du bien est le chiffre qui va servir de base pour calculer tous les frais d’achat de maison, ne les négligez pas car ils se chiffrent en millier d’euros.

Il va être important de les prévoir, car ils sont tous plus ou moins liés et ils serviront à connaitre le montant total de votre projet.

Si vous omettez un pôle de dépense, vous risquez de vous heurter dans un premier temps à refus de prêt par manque d’anticipation, ou vous mettre en difficulté financière car vous serez limite au niveau du taux d’endettement. Bien calculer votre budget immobilier sera primordial afin de ne pas être pris au dépourvu.

👉👉👉 Si vous êtes vendeur, vous n’aurez pas de frais d’achat immobilier annexes. Cependant, quels son les dépenses lorsque vous vendez votre maison. 👈👈👈

Jonathan VOOGT

Jonathan VOOGT

Conseiller immobilier sur Saint André de Cubzac, je vous accompagne dans un de vos plus grand projet: la vente ou l'achat de votre bien immobilier.

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