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Quelles sont les aides d’achat immobilier de logement ?

Par 15 novembre 2022novembre 17th, 2022Aucun commentaire

aides d'achat immobilier

Les aides d’achat immobilier sont nombreuses. Si vous êtes primo-accédants et que vous souhaitez acquérir le logement de vos rêves ou une maison, l’accession à la propriété est possible grâce à une multitude de dispositifs.

Votre prêt immobilier sera en effet facilité. Les primo-accédants disposent de différentes aides au financement d’un projet, locales et gouvernementales. Tour d’horizon sur les différentes aides d’achat immobilier pour un premier heureux.

Aides d’achat immobilier sur le marché toulousain qui se porte bien

Les aides d’achat immobilier sur cette commune sont nombreuses. Selon les derniers chiffres des Notaires de la Cour d’Appel de Toulouse, l’année 2020 a affiché des résultats encourageants, tant au niveau des prix immobiliers que des ventes de logement sur le secteur.

Malgré la crise sanitaire et les confinements successifs qui ont impacté le marché immobilier, les transactions ont seulement baissé de – 5,3% pour les maisons et de -6% pour les appartements en Haute-Garonne l’an dernier.

Dans la Ville rose, les prix ont même augmenté de +9,2% pour atteindre la hausse la plus importante de ces dix dernières années. Toulouse reste ainsi la septième ville de France en termes de prix immobiliers les plus élevés avec une médiane de 3030 € du mètre carré. Les aides d’achat immobilier sont nombreuses.

La majorité des quartiers toulousains dépassent désormais les 3000€ / m² médians, à l’image de quartiers proches du centre-ville tels que Bonnefoy, les Minimes ou encore Guilhemery.

 

 

Aides d’achat immobilier : des taux attractifs pour votre logement

D’après cette agence de courtage, à ces bons chiffres, s’ajoute également la baisse des taux d’intérêt à Toulouse ces derniers mois pour acheter un logement, encouragée par les recommandations faites en début d’année par le Haut conseil de stabilité financière (HCSF) : l’allongement de la durée d’emprunt à 27 ans et l’assouplissement du taux d’endettement à 35% au lieu de 33%.

Actuellement, les meilleurs taux négociés sur le secteur sur des durées longues atteignent respectivement 0.85 % sur 20 ans et 1.15 % sur 25 ans (contre 0,98% et 1,18% pour la moyenne nationale sur votre prêt) d’après cette agence de courtage. Ces taux attractifs seront une véritable aide pour l’achat de votre maison.

Les dispositifs en place pour faciliter les aides de prêt

Aides d’achat immobilier et Prêt à taux zéro (PTZ)

Le PTZ prêt à taux zéro est un prêt aidé par l’état nécessitant de respecter des plafonds de revenus. Cet emprunt pour votre première acquisition est un crédit complémentaire.

Afin d’obtenir ce crédit pour votre projet, vous ne devez en général ne pas être propriétaire de votre logement, il s’agit donc d’un prêt pour les primo-accédant. Cette aide pour l’acquisition de votre logement est disponible si vous achetez dans une zone définie dans un secteur ( A, A bis ou B1 pour du neuf ).

Ces aides d’achat immobilier vos permettront d’optimiser votre crédit bancaire. 

Le Prêt d’accession sociale (PAS) pour acquérir un logement

Le prêt d’accession sociale (PAS) est un prêt immobilier accordé sous plafonds de ressources. Sur le secteur, il permet notamment à un plus grand nombre de ménages de devenir propriétaire de leur résidence principale.

L’avantage de cette aide est qu’elle peut aussi bien financer l’achat d’un logement neuf de projet que d’un logement ancien avec des travaux si nécessaire.

Aides d’achat immobilier et Pass accession toulousain en complément

Le Pass Accession Toulousain (PAT) est un prêt immobilier à taux zéro (PTZ) sans intérêts et remboursable sur 10, 12 ou 15 ans, mis en place par la mairie.

Pour bénéficier de ces aides d’achat immobilier, il suffit d’habiter à Toulouse le jour du dépôt de la demande de prêt et de respecter les plafonds de ressources qui sont les mêmes que ceux du Prêt d’accession sociale.

Pour l’acquisition d’un logement neuf, le montant du PAT s’élève à 10 000 € (à condition d’acheter au sein d’un des quartiers prioritaires inscrits dans le Contrat de Ville), et à 6000€ dans l’immobilier ancien.

Le PSLA et l’accession maîtrisée pour l’achat d’un logement neuf

Le marché de l’immobilier neuf est particulièrement intéressant à Toulouse, de nombreux programmes immobiliers fleurissent de part et d’autre du territoire. L’offre commerciale représentait ainsi 2329 logements au 1er trimestre 2021 (source : l’Observer de l’immobilier toulousain).

Les avantages d’une acquisition immobilière sont également nombreux : garanties constructeur, respect des dernières normes phoniques et thermiques en vigueur, frais de notaire réduits…

Mais surtout il peut être très intéressant d’acquérir un logement en VEFA (vente en l’état futur d’achèvement) pour les primo-accédants pour un premier à Toulouse, grâce notamment à la mise en place de deux dispositifs d’accession sociale : le prêt social location-accession (PSLA) et l’accession à prix maîtrisé.

Le prêt prêt social location-accession (PSLA) est un dispositif d’aides d’achat immobilier permettant aux ménages sous plafonds de ressources (24 683€ par an pour une personne seule et 32 919€ pour un couple à Toulouse) d’être locataire avant d’être propriétaire.

Autre avantage? Une TVA réduite à 5,5% au lieu de 20%, ainsi que l’exonération de la taxe foncière pendant 15 ans.

Le dispositif de l’accession à prix maîtrisé permet quant à lui d’acquérir un logement neuf à un prix plafonné au mètre carré. À Toulouse, il a été ainsi fixé à 3000€ / m², soit 1500€ moins cher que le prix moyen actuel (autour de 4500€ / m²).

Pour en bénéficier pour votre projet, les acquéreurs doivent respecter des plafonds de ressources (30 000€ par an pour une personne seule et 42 000€ pour un couple).

Au 1er trimestre 2021, 37% des ventes ont eu lieu en accession maîtrisée et en location-accession dans l’agglomération du secteur.

Le crédit action logement

Cette aie de prêt vos permettra de financer un logement neuf sur votre secteur ou dans l’ancien ainsi qu’une construction de maison. Il sera accordé par Action logement pour les salariés du privé cotisant.

Les avantages de ces prêts pour votre budget :

  • Un taux fixe de 0.5 % hors assurance
  • La durée du prêt est libre
  • Il est cumulable avec le PTZ ou les autres prêts aidés
  • Vous pouvez emprunter jusqu’à 40 000 euros

Par ailleurs, si vous êtes primo-accédant, vous allez pouvoir profité de La Prime Accession. Il s’agit d’une aide de 10 000 € sous forme de subvention afin de sécuriser votre projet. Elle est cumulable et sous conditions avec le prêt accession sur une même opération.

Si vous ave besoin de renseignements complémentaires pour les aides d’achat immobilier de logement, je vous invite à cliquer sur les liens ci-dessus.

Jonathan VOOGT

Conseiller immobilier sur Saint André de Cubzac, je vous accompagne dans un de vos plus grand projet: la vente ou l'achat de votre bien immobilier.

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