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Financement

Peut-on faire un crédit immobilier chez une banque en ligne ?

Par 15 novembre 2022novembre 17th, 2022Aucun commentaire

crédit immobilier banque en ligne

Faire un crédit immobilier chez une banque en ligne est aujourd’hui tout à fait possible. Vous avez un projet d’achat et vous recherchez le meilleur taux ?

Envie de devenir propriétaire de votre logement ? Félicitations ! Mais avant de vous lancer dans ce projet d’acquisition, il est important de connaître les rouages des crédits immobiliers en ligne.

Et c’est là que nous intervenons : découvrez sans plus tarder nos conseils pour emprunter de l’argent sereinement et concrétiser votre achat immobilier.

Vous pourrez également trouver un simulateur sur un lien plus bas dans l’article.

Quelle est la différence entre une banque en ligne et physique ?

Le secret de faire un crédit immobilier chez une banque en ligne repose sur le fait que le service est entièrement dématérialisé. Un organisme traditionnel possède une vitrine physique et vous allez rencontrer un conseiller tandis que de l’autre côté, tout est fait en digital.

Tous les contacts se font par téléphone, e-mail ou messagerie. Vous devrez alors être équipé d’un smartphone ou un ordinateur afin d’accéder à votre espace client.

Le principal avantage de faire un crédit immobilier dans une banque en ligne, c’est que les taux sont en général plus bas grâce au frais qui sont moindre et à l’absence de structure physique.

Vous profiterez également souvent de la gratuité des frais de dossier, ça fait souvent parti de leur offre. Enfin, il faut savoir que les taux sont en général non négociables car ils sont déjà bas.

Peut-on faire un crédit immobilier chez une banque en ligne ?

Avec des délais de traitement plus rapides, une gestion courante simplifiée, des tarifs attractifs et divers services qui n’ont rien à envier aux banques dites traditionnelles… Les banques en ligne ont gagné le cœur des français et on comprend pourquoi.

Bien que dans les premières années, leurs services bancaires se cantonnaient essentiellement aux comptes individuels ou comptes joints, de nouveaux produits ont vu le jour… dont les crédits à la consommation et les prêts immobiliers.

Une bonne façon de fidéliser leur clientèle et d’élargir leurs offres pour accroître leur compétitivité et leur offre pour vos mensualités.

Alors entre les banques classiques et les offres en ligne, on pourrait penser qu’il n’a jamais été aussi simple de trouver une source de financement pour la concrétisation d’un achat de maison ou d’appartement.

Et pourtant, ce n’est pas si simple de faire le bon choix… Comment sélectionner la meilleure banque ? Découvrez le simulateur pour votre prêt immobilier.

banque en ligne

Les avantages des banques en ligne face aux banques traditionnelles

Un crédit immobilier avec une banque en ligne : un service dématérialisé

Faire un crédit chez une banque en ligne rime avec plus besoin de se déplacer dans une agence physique pour monter et suivre votre dossier de demande de prêt.

Les conseillers des banques en ligne vous contactent par téléphone, par email ou encore via la messagerie instantanée pour vous accompagner dans l’élaboration de votre dossier. Les délais de traitement peuvent alors être plus rapides.

Des tarifs plus avantageux

Avec ces services dématérialisée, forcément les coûts sont revus à la baisse. Cela se traduit par exemple avec des frais de dossier beaucoup moins chers voire totalement gratuits.

Elles financent vos projets courants mais…

Si c’est pour acheter votre résidence principale, vous avez de fortes chances de trouver votre bonheur auprès d’un crédit d’une banque en ligne.

Toutefois, pour les projets immobiliers plus complexes (acquisition d’une résidence secondaire, les investissements locatifs ou bien les projets de rénovation…) il faudra peut être vous tourner vers une banque traditionnelle pour obtenir de bonnes mensualités.

Les autres formes de prêts ne sont pas toujours acceptées

Chez les banques en ligne, certaines sources ne financement ne sont pas éligibles. on pense notamment au prêt à taux zéro, à l’achat de logement sur plan, aux prêts relais ou encore aux rachats de prêt. L’avenir nous dira si dans quelques années l’offre de crédit immobilier dématérialisée s’élargira.

Les inconvénients

Le principal inconvénient des organismes en ligne, c’est que les prêts immobiliers qui sont financé restent standards. Généralement, elles ne financent pas un achat immobilier au dessus de 50 000 € pour votre résidence principale.

Si vous souhaitez réaliser un investissement immobilier locatif, vous ne serez pas éligible à obtenir un prêt. C’est pareil pour les rachat d’emprunt, prêts-relais, travaux ou VEFA.

Enfin, peu de banques prennent en charge le prêt à taux zéro PTZ et il vous sera demandé d’être déjà client pour obtenir ce service et cette offre.

Quels sont les taux immobilier pratiqué par les banques en ligne ?

Les taux immobilier dans les banques en lignes ont les même critères, il s’agit de votre profil d’emprunteur. On parle de votre salaire, votre situation personnelle et professionnelle. Les organismes bancaires vous attribuent une note pour vous octroyer votre prêt.

Par ailleurs, ces taux sont différents d’un organisme à un autre. La tendance veut que Fortuneo possède un barème souvent plus intéressant par rapport aux autres bank. Quand à MoneyVox, il se situe un peut au dessus de la moyenne pratiquée.

Afin de trouver le meilleur taux immobilier pour votre prêt et réaliser un crédit dans une banque en ligne, soignez votre profil. Pensez également que lorsque l’établissement vous propose un taux, l’assurance de prêt n’est pas pris en compte ( TAEG ).

Comment savoir si vous pouvez faire une demande de prêt et obtenir un bon taux ?

Les banques en ligne financent les prêts immobilier simples et non complexes. C’est à dire que votre projet doit faire une demande de financement sans prêt aidé par l’état. En revanche, Boursorama de détache des autres organismes car elle prête pour le Pinel et Monabanq propose d’inclure dans ses montages le prêt à taux zéro PTZ.

Enfin, un achat immobilier dans le neuf par le VEFA est accepté par Boursorama et Fortuneo. Il faut bien vérifier l’offre que vous propose le conseiller avant votre achat immobilier.

Quelle banque en ligne choisir pour faire une demande de crédit immobilier ?

Pour vous aider à avoir une vision plus globale du marché des crédits immobiliers en ligne, nous avons préparé pour vous un comparatif des offres que l’on retrouve actuellement dans le secteur. Vous allez peut être trouver un offre intéressante.

Crédit immobilier banque en ligne : ING

Faire un crédit chez cette banque en ligne vous accompagne pour vos projets d’acquisition de résidence principale ou secondaire.

  • Frais de dossier offerts
  • Le montant de l’emprunt est compris entre 80 000 € et 1 500 000 €
  • La durée s’étend de 8 à 25 ans
  • En cas de remboursement anticipé, pas d’indemnités

Boursorama Banque

Celle-ci prend en charge tous les types d’investissement immobilier pour votre prêt.

  • Des frais de dossier seront comptabilisés
  • Montant du crédit : au-delà de 100 000€
  • Durée : entre 7 ans et 25 ans
  • Il y aura des indemnités en cas de remboursement anticipé

Fortuneo et prêt bancaire

Fondée en 2000, cette banque en ligne propose des solutions de crédits pour les investissements locatifs ainsi que l’achat de résidences principales ou secondaires.

  • Pas de frais de dossier
  • Un crédit qui s’étend de 80 000€ à 2 000 000€
  • Et ce, pour une durée comprise entre 7 et 25 ans
  • En cas de remboursement anticipé, pas d’indemnités prévues

Faire un crédit immobilier avec la banque en ligne Monabanq

La banque en ligne filiale du CIC accepte les demandes de crédit pour les achats de résidences principales ou secondaires uniquement.

  • Pas de frais de dossier à payer
  • Montant de l’emprunt : de 30 000€ à 480 000€
  • Durée du crédit : de 5 à 25 ans
  • Il y aura des indemnités en cas de remboursement anticipé

BforBanq et votre prêt

Envie d’acheter votre logement principal ou une résidence secondaire ? Avec BforBank c’est possible. Et pour diversifier vos sources de revenus, cette banque en ligne vous accompagne aussi pour les investissements locatifs.

  • Pas de frais de dossier à prévoir
  • Un crédit d’au moins 80 000€ pouvant aller jusqu’à 1 600 000€
  • La durée de l’emprunt s’étend de 7 à 25 ans
  • En cas de remboursement anticipé, pas d’indemnités prélevées

Même si les banques en ligne offrent de nombreux avantages pour la demande de crédit immobilier chez une banque en ligne et avoir un bon taux, gardez en tête qu’avec une banque en ligne les marges de négociation sont beaucoup plus réduites qu’avec une agence physique.

Si vous avez besoin de renseignements complémentaire pour l’assurance emprunteur TAEG, je vous invite à commenter l’article ci-dessous.

Jonathan VOOGT

Conseiller immobilier sur Saint André de Cubzac, je vous accompagne dans un de vos plus grand projet: la vente ou l'achat de votre bien immobilier.

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