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Quelles sont les assurances à prévoir quand on achète un bien immobilier ?

Par 6 décembre 2020Aucun commentaire

Vous êtes sur le point de devenir propriétaire d’un bien immobilier ? Réaliser un tel projet engendre de nouvelles responsabilités. Lors d’un achat de logement par exemple, vous devez impérativement souscrire un certain nombre d’assurances. On distingue l’assurance de responsabilité civile, l’assurance habitation, l’assurance de prêt immobilier et bien d’autres encore. Dans cet article, découvrez les assurances à prévoir lorsque vous achetez un bien immobilier.

Que faut-il savoir sur l’assurance prêt immobilier ?

L’assurance de prêt immobilier se définit comme une couverture financière que la banque exige pour vous accorder un prêt immobilier (quel que soit le montant). En soi, elle ne constitue pas une obligation puisque la loi ne l’impose pas. En revanche, les établissements prêteurs considèrent qu’elle est indispensable pour bénéficier d’un prêt.

Le coût d’une assurance prêt immobilier s’élève entre 0,04 % et 0,65 % du capital emprunté. Le coût total de l’emprunt doit comprendre l’assurance emprunteur pour évaluer sa capacité d’emprunt. Le prix d’une assurance de prêt immobilier dépend de quelques paramètres, à savoir :

  • l’âge de l’emprunteur,
  • le risque encouru,
  • le capital emprunté,
  • le caractère fumeurs de l’emprunteur,
  • la durée de remboursement.

Choisir une assurance prêt immobilier par la MAAF garantit une protection contre les risques de décès, la perte d’autonomie, la perte d’emploi, l’incapacité de travail et l’invalidité permanente pendant toute la durée de votre prêt immobilier. L’adhésion se fait de manière simple et rapide.

Qu’en est-il de l’assurance habitation ?

L’assurance habitation couvre vos dépenses. Plus concrètement, elle protège la valeur de votre logement ainsi que de vos biens. Ce type d’assurance entre en jeu lorsque votre maison ou votre appartement subit des dommages accidentels ou imprévus.

En effet, même si elle n’est pas obligatoire, l’assurance habitation reste indispensable pour le propriétaire. Sans une assurance habitation, en cas de sinistre, vous devrez assumer seul tous les dommages.

L’assurance habitation coûte en moyenne 225 € par an pour un appartement et 370 € par an pour une maison. Je précise néanmoins que le prix varie d’une région à une autre. Par exemple, l’assurance habitation de la Bretagne figure parmi les moins chères en France.

L’assurance habitation regroupe de nombreuses garanties. On cite notamment la protection en cas de sinistres et les garanties suivantes :

  • l’incendie,
  • l’explosion,
  • le vandalisme,
  • le cambriolage,
  • les intempéries,
  • les catastrophes naturelles,
  • les bris de glace immobiliers,
  • la protection juridique,
  • la garantie responsabilité civile.

Quelle assurance souscrire pendant la construction ?

La loi dispose que tout maître d’ouvrage, c’est-à-dire le propriétaire du bien immobilier, doit impérativement souscrire une assurance dommages-ouvrage avant le début du chantier. D’une validité de 10 ans, elle couvre les réparations en cas de malfaçon. Elle confère aussi au propriétaire une certaine protection bien avant la mise en œuvre de la garantie décennale du constructeur.

Attention ! Vous risquez 10 jours de prison et une amende allant de 300 à 75 000 € si vous vous passez de contracter une assurance. Le prix moyen de l’assurance dommages-ouvrage varie de 3 950 € à 5 000 € pour la construction d’un logement individuel. Il ne faut pas non plus oublier de souscrire une assurance habitation avant le début des travaux. Cette assurance reste obligatoire sous peine d’amende.

Jonathan VOOGT

Jonathan VOOGT

Conseiller immobilier sur Saint André de Cubzac, je vous accompagne dans un de vos plus grand projet: la vente ou l'achat de votre bien immobilier.

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